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银行客户信息系统(CIS)

时间:2019-05-04 06:28:15 作者: 来源:本站 点击:次 【收藏到QQ书签

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  银行客户信息系统(CIS) 系统背景 建行##分行现有的业务系统主要有对个人业务的储蓄、信用 卡、个贷、公积金等系统和对公业务的会计、信贷等系统,这些系统 之间彼此相互独立、信息不能共享,如某客户有信用卡,但在信用卡 系统中无法知道该客户是否有储蓄帐户, 客户一方面在透支使用信用 卡,另一方面储蓄帐户中却有充足的资金。每个业务系统只能了解本 系统中客户的本业务情况, 每个部门都不能完整的了解客户在银行的 完整业务情况,形成了许多信息孤岛,这成为银行各业务部门之间 协调配合的一大障碍,不利于以客户为中心的经营战略的实施,严 重影响整体工作效率。 本系统就是针对上述情况,以客户为基础,联动整合客户的所有 业务信息及档案资料信息,消除信息孤岛,为各业务管理人员提供 客户信息的完整透明的共享。 系统概述 本系统根据客户关系管理的思想理念和数据仓库理论, 使用数据 挖掘、分布式三层体系数据库应用结构等技术,对客户在银行的各种 大量业务数据进行联动查询、统计分析,挖掘出对银行有重要贡献的 VIP 客户群、潜在的 VIP 客户、以及需要特别关注的客户群,收集、 管理及分析客户的各类业务及档案资料信息,银行将根据这些信息, 针对不同的客户,制定实施不同的服务策略。 系统针对个人客户和公司客户,分别提供了联动查询、专项 查询、我的客户、客户管理、预警监测、数据统计、以及 系统管理等子系统,对公司客户还特别提供十大客户、客户贡献 度、客户经理等子系统,每个子系统中又包含许多功能模块,而 且各功能之间实现紧密的互动关联。通过系统提供的数据导入功能, 从银行业务系统中导入或直连各类业务数据, 对这些大量的数据进行 全方位、多角度、多层次的查询、处理、统计、分析,产生丰富的很 有价值的分析结果,并以灵活多样、直观形象、使用简便友好的图表 及其他输出形式,联动整合展现给用户,同时给客户指派管理人员, 根据权限管理客户的各种业务及档案资料信息, 解决客户信息完整共 享等问题。 通过这些功能,使系统为各级领导和业务管理人员完整、快速、 准确、及时了解掌握客户的业务发展情况,大大提高日常业务工作效 率,配合以客户为中心的经营战略的实施,为建行的客户关系管理 工作提供强有力的技术支持, 为各级领导的管理决策分析提供切实可 靠的重要依据。 功能应用 1.联动查询,整合客户业务信息 系统对个人客户的联动查询功能,提供按客户姓名、证件号等 为条件,联合查询出客户的储蓄、信息卡、个贷及公积金业务的账户 信息,包括储蓄存取款、贷款及还贷情况、信用卡消费情况、供楼及 公积金情况等,通过紧密关联展示客户的所有业务信息,全面准确了 解客户在建行的综合消费情况。 系统对公司客户的联动查询功能, 提供按客户名称、 会计帐号、 贷款卡号等为条件,联合查询出客户的会计、信贷业务的账户信息, 包括客户存取款、贷款及还贷、不良贷款等情况,还能从贷款帐号联 查出贷转存帐号,从存款帐号反查出贷款帐号;通过紧密关联展示客 户的所有信贷和会计业务信息,全面准确掌握客户在建行的业务情 况。 联动查询作为系统的重要功能之一,整合了客户的全部业务信 息,消除了各业务的信息孤岛,为业务管理人员提供客户信息的完 整透明的实时共享, 为提高业务管理效率及防范风险都将发挥重要作 用。 2.专项查询,深入挖掘客户信息 系统对个人客户的专项查询功能, 提供按机构、 余额范围标准、 开户日期等为条件,分别针对客户的储蓄、信息卡、个贷及公积金业 务,查询出相应业务的符合条件的账户信息,以便分业务地深入了解 客户的业务情况。 系统对公司客户的专项查询功能,对会计业务提供按机构、余 额范围标准、开户日期等为条件的查询;对信贷业务提供,先按信贷 余额、发放金额、回收金额、新增金额大类条件,再根据客户名称、 法人代表、机构、所属行业、企业性质、开户日期、余额范围、信贷 种类、五级分类、一逾二呆等一些特定的条件,查询出符合条件的账 户信息,同时,结合现有条件可按客户名称进行数据统计,以便分业 务地深入了解客户的业务情况,特别是客户的贷款情况。 专项查询针对不同的业务提供不同的查询条件, 深入了解客户的 帐户信息,并能进一步查看相应的明细流水,深入挖掘出关注客户。 3.十大客户,关注最重要的客户 该功能仅对公司客户业务,系统能根据所选择的机构范围,查询 统计客户的会计、信贷业务,展示十大存款的客户、十大贷款的 客户、或十大不良贷款的客户统计列表。 十大客户功能,使业务管理人员更直接方便、简单明了地了解 掌握最需要关注的客户的信息。 4.客户管理,为客户提供差异化服务 客户管理功能模块包含建立客户、 客户维护与客户信息三个子功 能。实现了多种方式建立我的客户,使用户可以在任意一个客户查 询结果中把目标账户加入到我的客户当中。 客户维护功能, 提供对不够完整或需要重新调整的客户资料信息 进行补充、修改,包括客户基本资料、家庭情况及其它信息,可以向 客户添加、删除帐号,同时可以将用户所管理的关注客户指派给本级 或下级的相关业务人员进行进一步管理。 系统提供功能强大的客户信息查询功能,可先选择我的客户与 所辖客户大类,再设置客户信息、账户信息、或交易流水的查询条 件来查询客户信息,同时实现从客户信息关联到账户信息、再从 帐户信息关联到交易流水的关联查询,相反方向的关联查询也可 以。 还提供对查询结果的一些统计功能, 如某客户总数、 存款总金额、 贷款总金额等。 客户管理功能,将客户业务帐号归集到客户,给客户指派管理 人员, 使得业务管理人员能对具有关注价值的客户进行管理及客户资 料收集整理,随时分析客户的业务情况,以便根据不同特点的客户提 供差异化的服务。 5.预警监测,监控客户异常业务 预警监测功能模块包含帐户预警、客户预警两个子功能,提供对 客户业务信息的变化进行及时监测,用户可以自定义预警条件,设置 一定的业务指标比校标准,通过监测查询处理,把满足条件的账户、 或客户展示出来。对于不同的个人业务和公司业务,系统提供不同的 丰富的预警条件设置自由组合。 帐户预警提供对所有账户的业务信息变化的监测功能, 以账户为 预警对象,从大量的各类业务信息中,把满足标准的账户分析展示, 可加入到关注客户中进一步跟踪、管理。客户预警提供对已经加入到 关注客户中的所有客户信息变化的监测功能, 是以关注客户为预警对 象,对某客户的整体资金情况进行综合监测分析。 帐户预警功能监测到业务变化异常(如业务突然增加、减少)的 帐号,使得客户管理人员能更容易的深入挖掘出关注客户;客户预警 功能监测到关注客户的业务变化异常 (如业务突然增加、 减少) 情况, 使得客户管理人员很容易的掌握客户的业务变化, 以便及时提供服务 及监控管理。预警监测功能对于及时监测业务异动、预防业务风险将 发挥重要作用。 6.数据统计,整体分析客户业务 数据统计功能模块包含帐户统计、客户统计两个子功能,提供对 整体客户业务信息进行统计分析, 用户可以灵活设置统计分析的各种 组合条件,通过统计分析处理,多角度、多层次、全方位展示统计分 析结果。对于不同的个人业务和公司业务,系统提供不同的丰富的统 计分析条件组合。 帐户统计提供对所有账户的业务信息的统计分析, 以账户为分析 对象,从大量的各类业务信息中,统计分析出需要的结果。客户统计 提供对已经加入到关注客户中的所有客户信息的统计分析, 是以关注 客户为分析对象,对某客户、部分客户、全部客户的整体资金情况进 行综合统计分析。 数据统计功能得到的是部分或整体帐户/客户群的业务及变化情 况,使得客户管理人员能整体把握业务的发展变化情况,分析业务构 成、业务组合、空间分布等结构信息,以便为经营管理决策提供可靠 的分析依据。 7.客户贡献度分析,发掘最有价值的客户群 系统将设计多种公司客户贡献度模型供用户选择,在一段时期 内,从公司客户业务数据中分析出公司客户贡献度。不同的二级分支 行可以选择不同的分析模型。 在分析模型中,基本的数据项是直接从公司客户的会计、信贷业 务数据中自动得到,其他的数据项则需要补充录入;因此,系统要提 供对这些数据项的补充录入功能, 同时提供数据项的自定义增减设置 及一些参数的自定义功能。各二级分支行可以根据本机构的业务需 要,选择分析模型,进行参数设置,实现对公司客户贡献度分析的个 性化。 技术特点 1.先进的体系结构: 系统应用数据仓库理论和数据挖掘、 大型分布式三层体系数据库 应用结构等先进技术, 从银行的各种大量业务数据中挖掘出所需的客 户信息,先进的体系结构确保系统具有良好的性能。 2.客户端零配置: 系统使用浏览器/服务器(B/S)模式的软件结构,实现客户端零 配置,客户端勿需维护,大大方便了整个系统的管理。 3.多数据源: 系统处理的数据源多,包括对个人业务的储蓄、信用卡、个贷、 公积金业务系统和对公业务的会计、信贷业务系统,这些系统之间彼 此相互独立,系统提供多种数据库连接方式,完整、及时、准确地提 取需要的客户数据信息。 4.大数据量: 系统处理的数据量大,由于数据源多,加上业务数据量很大,包 括历史数据,特别是储蓄、信用卡、会计的流水数据, 系统设计了 良好的查询检索技术,确保系统的数据查询及处理的高效率。 5.功能丰富、 内涵深厚、操作简便、界面友好:根据建行的业务需求,系统提 供了丰富而内涵深厚的功能;同时,系统的功能界面按 Windows 风 格进行科学合理设计,风格一致,界面友好、操作方便。 6.灵活的条件: 在客户查询、预警监测、数据统计等功能中,系统提供非常灵活 多样的条件组合,对客户数据进行全方位、多角度、多层次的查询、 处理、统计、分析,产生丰富的很有价值的分析结果;预警监测设置 的条件还可以保存多次重复使用。 7.可视化结果展示: 对于系统的各种查询分析结果,都可以用直观、形象、友好的可 视化图形及数据表格展示,提供多种标准化图形分析功能。 8.方便的输出功能: 对于系统的各种查询分析结果,包括各种图形和数据表格,都可 以输出为外部 标准文件, 方便用户进行再次加工处理并以电子资料形式传送到 其它用户。 9.功能操作链接集成: 由于系统的许多功能之间是紧密关联的,因此,系统在相应功能 界面中,建立了与关联功能的链接集成,使得在一个功能界面中可以 随时调出关联的功能或信息,大大提高了使用的方便性及操作效率。 10.方便的向导功能: 在客户管理、预先监测等功能中,系统提供向导设置功能,使得 用户在使用相应功能时,跟随向导一步一步地完成有关设置,回避了 复杂的操作方法,更好保证数据的约束关系,操作简单方便,减少输 入错误。 11.安全可靠: 系统在系统管理功能中,提供对用户、用户组的定义及权限设置 功能,能对用户进行功能、机构、业务种类、数据范围多层次的安全 授权,确保不同的使用人员只能操作访问权限内的功能及数据。 12.系统灵活配置管理: 系统在系统管理功能中, 提供操作员管理、 权限管理、 机构管理、 以及数据 统计参数设置等功能,各项管理配置灵活方便,可根据系 统的实际使用情况的变化,自由调整系统配置,使系统有很好的适应 性。

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